ｉｄｅｃｏの罠

 

最近、気が付いてしまった・・・

あちゃーーーー

やっちまったーーー

ｉｄｅｃｏの罠にはまったかも

ｉｄｅｃｏ（確定拠出年金）のルール

毎月一定額を積み立てる(上限６万８千円)

掛け金は、税控除として使える（節税効果大）

運用益が非課税

自分で投資先を選択できる（自己責任）

６０歳まで引き出せない

手数料　年間２００４円

年金として受け取れるので退職金控除が使える

私もお得ならとせっせと積み立てていました

自分の貯金を６０歳まで下ろせない貯金に切り替えぐらいの気持ちで

毎月ＭＡＸ額（６万８千円）で

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が・・・とんでもない事が分かってしまった

60歳になりイデコを受け取る際は、退職金相当となり控除が受けれる

これは知っていた

厳密には・・

通常の退職金と合算されるので計算がややこしいく

時期をずらすとか何かしないといけないらしいが

私の場合は、５０歳の時点で退職して退職金も貰っているので

あまり気にしなくていいだろう

ｉｄｅｃｏの退職所得控除

　イデコの積立年数　＊　４０万

　

　１０年ぐらいの積立期間になるので

　１０年＊４０万＝４００万

　

　４００万ほどが退職控除になると

運用益が４００万以下だったら控除範囲内になるという訳だな

今２５０万ほどの運用益があるが、６０歳で実際にもらう頃は４００万ぐらいにはなってそうかな

ギリギリラインかな、うん

と思っていた・・・

が・・・・違った

違ったようだ

私はバカだから勘違いしていた

×　イデコの運用益に税金がかかる

○　イデコの受取額全体に税金がかかる

なに・・

そう、イデコの積立総額全部にかかるのだ

株をやっていると、税金というのは利益（売買差額、配当）にかかる物という認識なので

総額にかかるというイメージがまったくなかった

えっ、えっ・・これって

もしイデコを元本保証の定期預金にしていると・・

なんの運用益も発生してなくても税金だけ取られる！！

それどころか、株の暴落とか運用失敗で

運用益がマイナスだったとしても税金が取られる・・・と

えーーーーー

そういえば、もともと、運用益非課税と書いていたな

なのに受け取り時に運用益に対して退職金控除が発生するんだろうなぁと

思い込んでいた私が根本的に間違っていた訳だが・・

となると・・イデコちゃんという仕組みは・・

１．自分で貯めたお金　（給与等なら所得税を払った後、利子なら利子税金を払った後）

２．これをイデコに預ける

　ここで運用益が出ても非課税になると・・（うん、非課税とはそういう事なのね）

３．受ける際、税金がかかる（退職控除で減らす事が出来る）

？？？

えー、イデコで積み立てているお金って、自分の物じゃないの？

受け取る時に税金が発生するってそういう事だよね

銀行や証券会社は・・

１．自分で貯めたお金　（給与等なら所得税を払った後、利子なら利子税金を払った後）

２．これを銀行や証券会社に預ける

　ここで運用益が出たら税金が発生する

３．受け取る時は、自分の金を移動させるだけなので税金は発生しない

そっか、イデコというのは

保険や国民年金と同じなんだね

掛け金は掛け金

受け取る時は受け取る時と別なんだ

・・今更しった、バカバカバカ

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イデコちゃんが悪い訳じゃない・・

多くの人にとってイデコはメリットが大きいので良い制度なんだよね

最大のメリットは、掛け金の節税効果だからね

ただ・・私のような隠居者は

収入がほとんど無いので節税効果が有効に使えない

（節税枠以下の税金しか発生しないので）

もともと節税効果を狙ってではなく６０歳までの強制貯金ぐらいのつもりで

せっせと毎月満額の６万８千を預けていたが・・

私にとっては・・

税金の原資を増すという罰ゲームをせっせとしていた訳か・・

わーーーバカしてたーーー

掛け金ＭＡＸの６８０００円から最低額の５０００円に変えました

・・・これ、解釈間違っています？

いくつかのイデコの解説ページを見たけど、よく分からなくて・・

後、１９年ルールとかいうのも

難しいよね税金関係

あー、わかんないと思考停止してしまう

2021年7月、何も知らずに喜んで書いていたイデコちゃん話

ハニワ開発室: 私のイデコちゃん (hannylaboratory.blogspot.com)